密码正在退出历史舞台，中国的生物支付时代已经到来——这是蚂蚁金服副CTO胡喜的看法。他表示，包括“刷脸”在内的许多被“逼”出来的新技术，如分布式数据库、智能风控、区块链、生物识别等，都100%对外开放，越来越多地成为促进金融、零售、出行、政务、医疗等行业智能化升级的基础设施。
几年前“刷脸”还被当成调侃词，今天我们每一个人的脸正在被添加越来越多的功能：付款码、地铁卡、登机牌、火车票，甚至是就诊卡、身份证。“刷脸”时代真的来了吗？
1 “刷脸”哪些地方可用
从线上到线下，覆盖超市、医院等多种场景
“相比其他识别方式，人脸识别具有唯一性、非强制性、非接触性、并发性和操作简单、速度快等特点，能大幅提升用户体验。”正如蚂蚁金服商学院研究员南添所说，生物识别技术的应用，将极大地降低移动支付的门槛，让包括银发族在内的更广泛人群享受技术带来的便利。
输入6位密码平均需要3秒，而指纹支付只需 1秒。继指纹支付后，支付宝又率先研发了刷脸支付。南添透露，这一技术应用我国处于国际领先水平，目前正在加快向各个区域城市下沉。
近日，成都的红旗超市迪康大道分场店上线了支付宝刷脸支付。11月18日，成都市民孙竹在这家店体验了一把刷脸支付。挑选完商品后，她在自助收银设备上扫码完成计价，然后根据屏幕提示，完成人脸识别和输入手机号验证，随即付款完成交易。“从结账到刷脸支付不超过10秒，不用排队不用等，不必再记住那么多密码。”
红旗连锁相关负责人表示，目前零售行业存在三大痛点：收银效率低下、店租逐年提高、人力成本升高。使用自助收银和刷脸支付之后，这些问题得到有效解决，“收银效率比之前提升了50%以上，缓解了高峰期排队拥挤的情况；收银空间利用率提升了200%以上，原来两条传统收银通道的空间现在可以放4台自助收银机；原本一个收银员负责一个结账通道，现在可以负责2个以上的自助收银机。”
8月，西部首批口碑智慧门店落地成都，“只需刷脸就支付，拿了便走免排队”。以位于成都东大街喜年广场的爱达乐智慧门店为例，消费者只需要通过口碑APP，扫码完成人脸识别，进店选购商品后，将托盘摆放在结算台，系统会自动识别消费者选择的商品，确认金额后，只需“刷脸”便能自动扣款。
“对于烘焙店而言，排队是制约营业额增长的瓶颈，很多消费者因排队太久而放弃购买。通过无感支付技术，收银台缩减至1人，帮助顾客打包，释放出的店员人力可以更好地为消费者提供导购、试吃等体验式服务。”爱达乐创始人蒋华解释。
经过改造，口碑智慧餐厅结算流程从原先约2分钟缩短至45秒。口碑智慧餐厅项目负责人言侯透露：“通过口碑大数据，我们还对爱达乐智慧门店的商品结构进一步优化，从近300款商品缩减至140款。”
南添介绍，人脸识别技术还广泛应用于银行、药店、医院、车站、餐厅、酒店等众多的线下场景，全国上百个城市的消费者已体验了“刷脸”的便捷。
四川大学华西第二医院近期引入人脸识别技术，用于在线办卡、分诊签到、采血身份核验和部分办公室门禁等。
2 “刷脸”是不是安全
即便是整容脸，3D技术依然能准确识别
“刷脸”虽然方便，但叠加了支付等金融功能，不少人仍存在担心。
“支付宝人脸识别技术的产品形态已基本成熟，具备商业化能力。”南添表示，支付宝刷脸支付采用3D人脸识别技术，在识别时会通过软硬件结合进行活体检测，即使做了整容手术，也能从几百项脸部特征中找出“原来的你”,识别准确率达99.99%。
为何不是100%？南添坦言，在网络安全领域，没有哪一个技术能确保100%的安全。例如，二维码支付特别是静态二维码，很容易被植入木马，因此央行才规定应用扫码付款限额，静态扫码支付单日限额500元。二维码支付需要输入密码或者验证指纹，密码容易被盗取，指纹可以被破解。指纹支付必须基于设备，但刷脸支付却与设备无关，开启功能后，在任何接入“刷脸支付”的收银台都能用。
中国建设银行金融科技部副总经理王申科表示，建行已有10万台ATM配备了人脸识别技术。“我们会同电信运营商、公安机关、第三方协查追索，提供监控的信息，包括人脸识别、摄像的信息。如果不是客户的操作失误引起的资金损失，银行有赔付机制，你敢用我敢赔。”
“成都正在建设西部金融中心，将充分发挥金融科技的作用，创造安全的支付环境，深入发展普惠金融。”中国人民银行成都分行行长周晓强介绍，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术的不断兴起，金融机构的服务模式和经营理念也在发生深刻变革。在新技术推动金融创新的同时，金融机构也面临着内外部各类新型安全威胁的风险。人民银行成都分行建立了银行机构和支付机构的信息安全联席会议制度，与省公安厅等部门建立了省级跨部门信息安全应急处置协调机制，牵头建立西南五省市区跨区域应急协调机制，完善网络安全和支付风险防范的应对措施。
3 “刷脸”有多大市场
国内银行应用很积极，普惠金融、新零售以之为利器
各大银行正主动加入新的支付迭代浪潮：建行宣布商用刷脸支付，不带银行卡、不带手机，一样可以取款、支付；农行正全国推行刷脸取款。
前不久，四川民营银行新网银行首次参加北京金博会，在展台门口放置了一个大大的ipad, 工作人员介绍，这是专门用来让市民体验面部（人脸）识别效率的。“请眨眼……请动动嘴……审核通过”新网银行的人脸识别系统自动发出指令。新网银行所有业务都是在手机上操作。北京市民周强体验了业务申请流程：“刷脸”并关注“新网银行”服务号，注册填一些基本信息，不到3分钟就完成了整个“好人贷”申请流程，很快就拿到了授信审批结果。
如此高效快捷的信贷审批，正是基于新网银行以互联网、大数据、生物识别和机器学习为基础的智能风控系统。工作人员介绍，新网银行拥有面对每一个陌生用户、从零开始做风险识别和判断的能力，就拿决策引擎系统来说，最快只要7秒，平均50秒的时间就能做出授信审批。对于那些从未拿到银行贷款、征信记录为零的“信用白户”，新网银行也能够实时在线审批，数秒就能完成审核。截至2018年10月底，该行服务超过1800万用户，累计放款金额超过1200亿元，人均借款金额3300元，笔均借款周期75天。
除了普惠金融，新零售也受益于“刷脸”等新技术。支付宝西区零售行业总监邱冀认为，新零售的核心就是：企业利用互联网和大数据，以实体门店、电子商务、移动互联网为核心，通过融合线上线下，实现商品、会员、交易、营销等数据的共融互通，向顾客提供跨渠道、无缝化体验。
目前，“人脸识别”技术可以对入店人群进行包括客流量、性别、年龄、表情、偏好等特征在内的精准分析，让用户画像更加清晰，从而优化商品配置提高转化率，哪怕门店遇到商品失窃，通过对所获数据的分析，也可以将不良客户拉入“黑名单”或是降低其信用水平。
此外，人脸识别获得的用户偏好数据还能反哺线上，将所得数据通过线上反馈给厂商，助力于厂商更全面地了解消费者需求，进而精准地研发产品，设计营销策略。这些都是可实现新零售“打通线上线下”的捷径。
四川大学计算机网络与安全研究所所长李涛认为，大数据是比石油、黄金更重要的信息矿山。现在数据大量的集中，资源也大量的集中，集中的好处是便于管理，坏处是从安全上来说形势更加严峻，一旦攻破，带来的问题就更加严重了。“国家对金融安全非常重视，常出国的人都知道，我们国家在互联网，尤其是移动支付这块在国际上处于绝对领先的地位。但是我们在欢呼移动支付便捷性的时候，也必须思考怎么样在移动支付领域确保我们的安全，保持我们在国际上领先的优势，这是一个很值得探讨的话题。”
未来已来。南添说，作为一名技术人员，他和同事们的使命就是不断地用技术去突破各种边界，打开人们对未来的想象。
官方空间
官方微信
官方微博
